A forma como você se enxerga e vê as próprias habilidades é determinante em diversos aspectos da vida. Por isso, ter uma mentalidade inadequada pode fazer com que você desperdice boas oportunidades — e isso também acontece na vida financeira.
Nesse cenário, as crenças limitantes sobre dinheiro podem ser especialmente prejudiciais. Como elas afetam a sua capacidade de agir e de conquistar resultados, é essencial estar atento a essas afirmações e saber como revertê-las.
Na psicologia, as crenças limitantes ou limitadoras são pensamentos, convicções ou afirmações que podem impedi-lo de alcançar todo o seu potencial. Logo, elas contribuem para criar um estado mental que pode impedi-lo de agir ou direcioná-lo incorretamente em suas ações.
É o que acontece quando você decide não pedir uma promoção no trabalho porque acredita que não terá sucesso, por exemplo. Também é uma crença limitante achar que você não merece alcançar determinado resultado ou que nunca tem sorte.
Devido à maneira como as crenças limitantes funcionam, elas podem estar presentes em diversos aspectos da vida, incluindo o âmbito de relacionamentos, trabalho e dinheiro. Nesse último caso, há as chamadas crenças limitantes financeiras.
Elas estão relacionadas à sua visão e ao seu comportamento sobre o papel do dinheiro no seu dia a dia.
Nesse cenário, as crenças limitantes sobre dinheiro podem ser especialmente prejudiciais. Como elas afetam a sua capacidade de agir e de conquistar resultados, é essencial estar atento a essas afirmações e saber como revertê-las.
Por isso é essencial que você entenda quais são as principais crenças limitantes sobre dinheiro e o que é preciso fazer para evitá-las no seu dia a dia.
Conheça algumas crenças limitantes do dinheiro de afetam a sua vida financeira:
1 – Dinheiro não traz felicidade.
Essa é a frase mais popular. Com certeza você já falou ou ouviu alguém falar. Aquela desculpa esfarrapada que damos a nós mesmos para não nos empenharmos em fazer um planejamento financeiro, cuidar do nosso futuro e buscar uma condição financeira melhor.
Pessoas que dizem isso certamente estão endividadas.
Todos nós precisamos de dinheiro para as coisas mais simples do dia a dia – comida, transporte, moradia, medicamentos…
Isso sem considerar que, em momentos felizes, geralmente há dinheiro envolvido. Veja:
– Viagens. É necessário dinheiro para adquirir as passagens, a hospedagem, passeios etc.
– Confraternização com amigos. É preciso dinheiro para ir a bares ou restaurantes com os amigos ou mesmo para recebê-los em casa.
– Assistir televisão. É o dinheiro que paga a conta de energia elétrica, o serviço de streaming e a própria televisão.
Enfim, acho que deu para você entender aonde quero chegar, certo?
Sim, dinheiro pode trazer felicidade. Você só precisa entender que ele é uma ferramenta, que deve ser usada com sabedoria.
2 – Poupar para que, se posso não estar vivo amanhã?
E se você estiver? E se você viver até os 100 anos?
Já pensou quem vai cuidar de você na terceira idade? Seus filhos, talvez seus netos? O governo, através de aposentadoria pelo INSS (boa sorte com isso)?
Perguntas como essas também precisam ser respondidas, já que estamos falando de probabilidades.
Essa é a crença preferida dos gastadores de plantão, usada para validar seus impulsos consumistas.
De acordo com IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), estima-se que, em 2040, mais de 23% da população brasileira será composta por pessoas com mais de 60 anos. Isso representa mais de 54 milhões de idosos. E se você for uma delas?
Essa crença é muito perigosa, pois faz com que o futuro seja negligenciado. Cada vez menos devemos contar com os órgãos públicos na terceira idade.
É na terceira idade que tudo fica mais caro – convênio médico, remédios, seguros etc. Precisamos, então, estar com uma boa reserva. Por isso, devemos pensar no futuro.
Na velhice, devemos apreciar a família, viajar, relaxar, e não ficar se preocupando com dinheiro. Muito menos ter que trabalhar para pagar as contas.
É importante começar o quanto antes a montar seu plano de previdência complementar. Existem muitas opções no mercado. Aqui mesmo, na Nova Previdência, você encontra uma variedade de informações sobre Fundos de Previdência e muito material para planejar o seu futuro.
Você pode começar com pequenos aportes e ir aumentando as contribuições com o passar do tempo.
Não tenho dúvidas de que você irá agradecer o seu eu de hoje quando estiver desfrutando de uma aposentadoria tranquila, graças aos rendimentos gerados.
3 – O dinheiro é a raiz de todo o mal.
Como pode um pedaço de papel ser tão maléfico? O dinheiro é uma ferramenta. O que você faz com ela é que determina se você é bom ou ruim. O mal está no homem, e não no dinheiro.
Imagine-se com uma renda mensal acima da média, podendo doar de 5% a 10% para uma instituição de caridade, ajudar ONGs, ou cuidar de animais abandonados.
Certamente isso não te faz ser do mal, não é mesmo?
É graças ao dinheiro, por exemplo, que podemos construir hospitais, patrocinar pesquisas para a cura de doenças, investir em tecnologias que facilitam o nosso dia a dia e nos trazem comodidade.
O dinheiro não tem o poder de mudar as pessoas. O ponto é que, ao conquistarem muito dinheiro, certas pessoas se sentem mais livres e confiantes para expressar suas ideias, o que deixa transparecer suas virtudes ou seus defeitos, que são potencializados. Quem é bondoso e caridoso fará mais caridade; quem é corrupto e malicioso usará o dinheiro para o mal.
Isso nos leva a outra crença.
4 – Todo rico é ganancioso e desonesto
Sim, muitas pessoas enriqueceram de forma ilícita, é verdade, mas não podemos generalizar.
Quando uma pessoa que não tem dinheiro diz essa frase, é como se ela quisesse mostrar que ser pobre automaticamente te faz pertencer ao grupo dos honestos, como se não houvesse pobres maliciosos, querendo se dar bem em cima dos outros.
Sabemos que não é por aí, não é verdade? É preciso ficar muito claro que tem gente boa e ruim em qualquer classe social.
O fenômeno que ocorre é que, quando se ganha muito dinheiro, o homem que, em sua essência, é do mal, ganha confiança e uma sensação (falsa) de poder, que faz com que se mostre como ele verdadeiramente é.
Pensar assim só te afasta de prosperar, uma vez que você rejeita o dinheiro por achar que ele corrompe. Inconscientemente, seu cérebro entende o dinheiro como algo que irá te fazer mal e faz você se livrar dele, gastando com coisas desnecessárias.
5 – Só terei dinheiro se ganhar na mega sena
Aqui, bato novamente na tecla de que o dinheiro é uma ferramenta.
Riqueza tem a ver, principalmente, em saber administrar o dinheiro e com inteligência emocional.
Vários ganhadores de loterias perderam tudo e voltaram a ter a vida que levavam antes do prêmio.
Muitos acreditam que “é dinheiro que não acaba mais” e é justamente esse o problema: achar que o dinheiro é infinito.
Essas pessoas não se prepararam para administrar uma grande quantidade de dinheiro e gastaram tudo com objetos de luxo, festas e roupas de grife, só para ostentar para os amigos e parentes. Não se preocuparam em investir ou, então, delegaram isso para pessoas mal intencionadas, que se aproveitaram da ignorância com o mercado financeiro.
Por isso a importância de um planejamento financeiro e de aprender sobre investimentos mesmo quando não se tem muito. Assim ninguém poderá lhe passar a perna.
Riqueza tem mais a ver com preservar, multiplicar e administrar com sabedoria o seu patrimônio.
6 – Investimento é só para os ricos
No Brasil, temos oportunidades de investimentos com valores a partir de R$ 35,00, por exemplo.
Há um produto de renda fixa, seguro como a poupança, chamado Tesouro Direto. Conhece?
Ele tem ficado bem popular. É uma ótima opção para quem quer iniciar nesse novo mundo.
A vida financeira também está relacionada à realização de investimentos. Porém, um dos exemplos de crenças limitantes envolve exatamente esse tema.
Na prática, muitas pessoas acreditam que essa possibilidade só está disponível para quem já tem muito dinheiro. É a ideia de que apenas milionários ou bilionários conseguem investir e fazer o dinheiro render de maneira consistente.
Também há a concepção de que apenas profissionais de economia ou do mercado financeiro conseguem participar do mercado financeiro. Nesse caso, construir um patrimônio dependeria de mera sorte, de salários muitos elevados ou até de uma mudança de carreira.
No entanto, a realidade é muito diferente. Com a chegada do pregão eletrônico e das plataformas de investimentos, qualquer pessoa se tornou apta a investir com praticidade.
Além disso, existem muitos ativos, aplicações e veículos financeiros acessíveis, além de conhecimento disponível online. Isso significa que você primeiramente precisa fazer o teste e identificar o seu perfil de investidor, para saber investir em renda fixa ou em renda variável e depois pode aprender e começar a investir para obter os primeiros resultados desde já.
7 – O dinheiro é uma fonte de problemas
Uma das crenças limitantes mais difundidas, ainda que inconscientemente, é a que diz que o dinheiro é a origem de todo o mal que existe. Essa ideia indica que os principais problemas estão relacionados ao dinheiro e que aumentar o patrimônio significa encarar mais dificuldades.
Essa crença dá origem a outras derivadas, como “Quem tem muito dinheiro não é feliz” ou “Todo rico é desonesto”.
Na prática, ela é uma crença limitante porque o dinheiro só terá o impacto que você der a ele. Se você transformar sua vida em uma busca incessante por mais recursos financeiros, é provável que o tema traga problemas para os seus relacionamentos e para a sua vida.
Porém, se você usar seu dinheiro de forma inteligente e estratégica, é possível aproveitá-lo para realizar sonhos, ter mais conforto e conquistar mais tranquilidade em seu dia a dia, por exemplo.
8 – Planejar as finanças é muito difícil ou gasta muito tempo
Quando o assunto é dinheiro, muitas pessoas logo imaginam uma infinidade de números, equações e outros elementos para fazer o gerenciamento dos recursos. Como resultado, é relativamente comum a ideia de que planejar as finanças é difícil ou demorado.
É isso que faz com que muitas pessoas digam frases como: “mexer com dinheiro não é para mim”. Como consequência, os indivíduos com essa crença limitante acabam ignorando a necessidade de usar o dinheiro de modo estratégico.
No geral, essa afirmação não corresponde à realidade. Afinal, com a tecnologia até o planejamento financeiro ficou mais fácil. Por exemplo, o uso de aplicativos e outras ferramentas semelhantes simplifica o controle do seu dinheiro, o que pode ser feito até de forma automática.
Ou seja, nunca foi tão fácil cuidar do próprio dinheiro como agora, principalmente devido às diferentes ferramentas que estão disponíveis.
9 – Trabalhar muito é o único jeito de acumular patrimônio
Na sociedade moderna, o conceito de dinheiro ainda está muito atrelado ao trabalho. Então existe a ideia de que para acumular um grande patrimônio é preciso trabalhar muito ou com grande intensidade.
Por um lado, essa pode ser uma verdade, já que fazer mais horas extras ou ter um segundo emprego pode garantir uma renda maior. Porém, nem sempre essa é uma rotina sustentável — e também não é a única possibilidade.
Em vez disso, há como fazer o seu dinheiro trabalhar para você por meio dos investimentos. Com uma estratégia completa no mercado financeiro, fica mais fácil acumular patrimônio para atingir os diferentes objetivos financeiros.
10 – Dinheiro foi feito para gastar
Dependendo do seu perfil de comportamento e de consumo, o imediatismo pode se disfarçar de crenças limitantes. É o que acontece quando você acredita que não vale a pena poupar dinheiro e que o melhor é gastá-lo para atender às suas necessidades e vontades atuais.
Embora a intenção não seja encarar privações ou viver de modo desconfortável, é essencial ter visão de futuro para o seu dinheiro. Desse modo, é possível garantir que os seus recursos sejam bem aproveitados e que o ajudem a construir as bases para desenvolver o seu futuro.
11 – É impossível mudar minha situação financeira
Entre as crenças limitantes, é frequente encontrar pessoas que acreditam que a situação financeira atual define como será a condição delas no longo prazo. É o caso de quem tem um salário baixo e acredita que viverá com dificuldades para pagar todas as despesas, por exemplo.
Esse quadro também se repete com quem tem dívidas e acredita que nunca se livrará delas. Assim, em vez de se preparar para alcançar novos patamares, a pessoa se atém ao que ela considera ser sua única alternativa.
No entanto, existem oportunidades para transformar diversas realidades financeiras com decisões estratégicas. Quem tem dívidas, por exemplo, pode renegociá-las e fazer cortes no orçamento para realizar o pagamento.
Já quem ganha um salário menor pode rever o orçamento e, dentro do que for viável, começar a investir mesmo com pouco dinheiro. Portanto, ainda que a condição atual não seja favorável, isso não é sinônimo de que uma mudança positiva não pode ocorrer.
12 – É muito tarde para começar a investir
Apenas acreditar que é possível investir mesmo sem ser especialista ou milionário pode não ser suficiente. Afinal, existem mitos relacionados à idade para ideal realizar investimentos.
Muitos acreditam que “já perdeu tempo demais e, por isso, não vale a pena começar a investir”. Também é comum pensar que não há tempo suficiente para atingir determinados objetivos, como a aposentadoria.
Contudo, não existe um momento certo para começar a investir além do agora. Ao começar desde já, você aproveitará todo o tempo futuro, em vez de desperdiçá-lo com a ideia de que não é interessante investir os seus recursos.
Como existem diversas estratégias e oportunidades disponíveis no mercado, é possível traçar um plano que faça sentido para o tempo que você tem disponível para manter o dinheiro investido.
Interessante né pessoal?! Além de conhecer quais são as crenças limitantes relacionadas ao dinheiro, é necessário entender quais impactos elas podem ter na sua vida. Um dos principais efeitos é que elas comprometem a sua relação com o dinheiro em diversos sentidos, como no planejamento financeiro.
Você pode se sentir menos motivado a organizar o orçamento e a poupar dinheiro se achar que esse cuidado não fará diferença, por exemplo.
Ainda, acreditar que investir não é um hábito que você possa ter faz com que você adie ou, até mesmo, nunca chegue ao mercado financeiro. Como consequência, será mais difícil conquistar seus objetivos.
Diante do sentimento de frustração financeira, pode ser que você desenvolva hábitos que não são positivos, como o endividamento. Isso causa efeitos que podem ser permanentes nas suas finanças, atrapalhando a conquista de uma condição melhor para a sua vida.
Ainda, a falta de cuidado estratégico com o dinheiro pode fazer com que você tenha menos proteção e tranquilidade nas finanças. Como consequência, há um subaproveitamento do seu potencial, já que você não faz seu dinheiro render e não o utiliza da melhor maneira que poderia.
Como você viu, as crenças limitantes sobre dinheiro podem prejudicar seus resultados financeiros de diversas formas. Por isso, é indispensável saber como evitar ou como reverter esses pensamentos. O primeiro passo consiste em reconhecer que existem crenças limitantes que afetam seu comportamento e que é preciso mudar essa mentalidade. A partir disso, você pode implementar hábitos e ações que o ajudem a reverter a situação.
A seguir, confira dicas para evitar as crenças limitantes sobre dinheiro:
Desenvolva sua educação financeira: Uma das soluções mais efetivas para lidar com pensamentos limitantes sobre o dinheiro é o conhecimento financeiro. Quanto mais preparado você estiver para lidar com o seu dinheiro, menores serão os efeitos que essas crenças terão em seu cotidiano. Portanto, vale a pena desenvolver sua educação financeira, indo desde o planejamento até a realização de investimentos. Assim, você descobrirá como desenvolver hábitos e tomar decisões que o ajudem a usar seu dinheiro de modo mais efetivo. Nesse sentido, você pode aproveitar materiais diversos, desde livros até vídeos e cursos sobre o tema. Dessa forma, há como dar um passo importante para reprogramar as crenças limitantes.
Crie um orçamento e comece a acompanhá-lo: Assim que você começar a construir os pilares do seu aprendizado, é possível usar seus novos conhecimentos ao criar e controlar seu orçamento. A ideia é descobrir o quanto você ganha, o quanto gasta e como as despesas são distribuídas. Depois, é preciso encontrar formas de economizar e repensar a distribuição do seu dinheiro, permitindo que ele seja usado de modo mais estratégico. Ainda que no começo surjam dúvidas sobre como planejar e controlar o dinheiro, esse hábito é positivo para sua vida financeira. Com a evolução do seu orçamento, há como investir e aproveitar progressivamente as oportunidades do mercado financeiro.
Substitua as crenças limitantes por pensamentos empoderadores: Como você viu, as crenças limitantes se baseiam em afirmações entendidas como verdadeiras — ainda que inconscientemente. Para revertê-las, é essencial buscar pensamentos empoderadores. Em vez de concluir que você não sabe lidar com as próprias finanças, por exemplo, vale pensar na sua capacidade de aprender. Do mesmo modo, antes de se considerar avesso ao risco do mercado financeiro, o ideal é fazer um teste de suitability para realmente conhecer seu perfil de investidor. Busque soluções para contrapor toda crença limitante que você possui, ajustando o seu comportamento. Note que não se trata apenas de pensar positivo e, sim, de ter mais confiança na sua capacidade, no seu conhecimento e no seu desenvolvimento ao longo do tempo. Esse exercício deve ser constante, exigindo autoconhecimento e percepção sobre como você enxerga sua relação com as finanças. Assim, há como transformar a sua mentalidade e reprogramar a maneira como as crenças limitantes o impactam.
É essencial ressaltarmos que pode ser que para algumas pessoas ao detectar que tem algumas crenças limitantes do dinheiro, mediante essas considerações citadas, e de fato, se você colocar em prática esses bons hábitos financeiros, saiba que já vai melhorar muito a sua vida financeira e pode sim, que você tenha resultados satisfatórios e positivos. Perceba que para se livrar das crenças limitantes do dinheiro é preciso ter coragem e mudar a sua forma de pensar, não é fácil, mas não desista antes mesmo de tentar. Mas para outras pessoas, pode ser que as crenças limitantes do dinheiro, seja mais sério e precise buscar ajuda.
Se você identificou que age de acordo com as crenças limitantes do dinheiro e viu que realmente ela está prejudicando, de alguma forma a sua vida financeira (mesmo que possa parecer simples e inofensiva para você), é recomendado fazer uma terapia voltada para finanças e procurar a educação financeira.
Existem diversas maneiras de cuidar das crenças limitantes do dinheiro como:
· Recomenda-se iniciar procurando a ajuda de aconselhamento financeiro, com a consultoria financeira. Especialistas em educação financeira e finanças são profissionais formados e experientes na área financeira, altamente capazes de ajudar as pessoas a organizar e controlar as suas finanças e também a traçar estratégias para planejamento financeiro a curto, médio e longo prazos. A educação financeira, mudança de mentalidade, hábitos e comportamentos o ajudará a lidar com sua situação financeira e existem muitos métodos eficazes para esse processo, por intermédio da consultoria financeira pessoal. Em diversos casos, muitas pessoas nos estágios iniciais da situação financeira, tem resultados positivos com o controle financeiro, pois o ato de começar a cuidar das finanças pode ajudar a impedir que a situação se deteriore, começando a recuperar o controle de suas finanças, lutando contra seus desejos de ignorar o problema, enfrentando quaisquer causas subjacentes, como a dívida e falência por exemplo.
· Praticar técnicas de relaxamento para aprender a controlar e impedir que a situação assuma o controle.
· As práticas integrativas e complementares de saúde – PICS, são formas eficazes de tratamento para essa situação.
· A terapia é uma opção que pode descobrir uma causa anteriormente desconhecida para a situação, ou uma origem inconsciente profundamente enterrada que pode ser tratada.
· É recomendado também a terapia em grupos de apoio financeiros, como acontece como os alcoólicos anônimos e dependentes de drogas. Os grupos de apoio financeiros, ajudam muito as pessoas a cuidarem de qualquer assunto relacionado a problemas e situações financeiras que afetam a saúde financeira.
· A hipnoterapia, regressão e hipnose é usada para encontrar uma razão para a situação ou modificar os sentimentos da pessoa em relação ao objeto temido, ajudando o doente a enfrentar a situação ou qualquer número de outras aplicações.
· Um tratamento bem conhecido para essa situação é chamado de terapia de exposição, um método no qual o indivíduo é lenta e gradualmente exposto ao cenário de que tem certa sensibilidade em uma situação controlada. Com o tempo, isso ajuda a pessoa a desenvolver uma tolerância e a se tornar insensível a uma situação que normalmente seria intensamente estressante.
· A medicação pode ser usada para controlar a ansiedade severa e ajudar o indivíduo a viver uma vida diária mais normal. Na maioria das vezes, porém, os medicamentos servem apenas para encobrir os sintomas e não ajudam a controlar o próprio medo subjacente.
Recomenda-se que quem tem as crenças limitantes do dinheiro, procure uma ajuda especializada com profissionais formados e experientes como psicólogos, terapeutas e psiquiatras e faça um tratamento.
De fato, o primeiro passo para resolver as crenças limitantes do dinheiro é aceitar que ele existe e, em seguida, traçar um plano para começar o processo. É notório que a falta de educação financeira é uma das causas também do desencadear as crenças limitantes do dinheiro, pois a falta de informação leva a más escolhas e tomadas de decisões.
É extremamente importante que você entenda e reflita, pois tratar as crenças limitantes do dinheiro, fará com que você tenha uma vida financeira mais feliz, saudável e próspera.
Interessante né pessoal?! Essas são apenas algumas crenças limitantes que temos com relação ao dinheiro. É importante identificá-las e eliminá-las de nossas vidas. Antes de iniciar o seu planejamento, é essencial que você esteja consciente da relevância do dinheiro. Afinal, ele está presente em praticamente tudo e faz parte da nossa existência. Faça as pazes com ele e aceite-o como uma ferramenta que irá te proporcionar uma vida mais tranquila e feliz, com um leque de possibilidades.
Esperamos que você tenha gostado das nossas dicas!
Atenciosamente,
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